房贷担保人中途更换存在特殊情况：
1. 银行政策变动可能改变更换条件。不同时期银行对担保人要求不同，如调控期可能提高资产门槛或信用评分。若原计划更换时遇政策收紧，新担保人原符合旧条件但不符新政，申请难通过，影响更换。
2. 新担保人突发不符合担保条件。申请过程中，新担保人自身情况可能变化，如失业致收入中断，或资产因债务纠纷被查封，担保能力下降，银行会暂停或拒绝申请，原担保人需重新寻找符合条件者，延长更换时间。
3. 原担保合同禁止中途更换。若原合同明确约定“担保期间不得更换担保人”，即使原、新担保人同意且新担保人符合银行要求，也可能因合同特殊约定无法更换，原担保人需继续承担责任至担保期结束。
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房贷担保人中途更换的法律依据：
主要来源于《中华人民共和国合同法》第七十七条：“当事人协商一致，可以变更合同。”房贷担保关系基于贷款合同，更换担保人属于对担保条款的变更。需原担保人和新担保人共同向银行提出申请，经各方协商一致，且银行审查同意新担保人资格和能力后，更换才具法律效力，新担保关系成立。因此，房贷担保人中途更换需遵循该规定，经协商一致并符合银行要求。
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房贷担保人中途更换是可以的，但需遵循流程和条件：
原担保人和新担保人需共同向银行申请并提交材料。
1. 若双方均同意，且新担保人符合银行要求（如信用良好、收入稳定、偿债能力足够等），可申请更换。
2. 若银行审查后认为新担保人不符合要求（如信用不良、收入不稳定、资产不足等），有权拒绝申请。
3. 若原担保人单方面想退出，但无新担保人接替或新担保人不符合条件，则无法更换，原担保人仍需承担责任。
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房贷担保人中途更换需注意法律风险：
1. 银行拒绝更换导致原担保人持续担责的风险。例如原担保人经济恶化想换担保人，但新担保人收入未达银行标准，银行拒绝申请，原担保人仍需继续承担责任，若借款人无力偿还，原担保人需还款，可能严重影响其财务。
2. 新担保人提供虚假材料的法律风险。如新担保人提供虚假收入和资产证明，银行发现后会拒绝更换，并将其行为记入信用报告，原担保人和借款人也可能因配合提供虚假材料承担相应法律责任。

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